利用者‐会話:東 遥/原稿/還付金詐欺

1. 還付金詐欺とは、輸出入に伴い税金を調整する制度など（例、消費税の戻し税など）を悪用し、虚偽の申告を行って不正に還付を受ける詐欺である。
2. 還付金詐欺とは、公的機関職員を名乗る加害者が還付金を受け取れるとして電話等で被害者に接触し、ATMに誘導し、虚言を弄して加害者の口座への振込みを行わせる詐欺で、振り込め詐欺の1類型である。本稿で述べる。

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還付金詐欺（かんぷきんさぎ）とは、加害者が被害者に対して「お金を返す」と説明して接触し、ATMへ誘導したうえで、虚言を弄して加害者の口座への振込みを行わせる詐欺で、振り込め詐欺の1類型である。還付金等詐欺（かんぷきんとうさぎ）と呼ばれる事もある。

沿革

加害者が被害者を騙して金銭の振込を行わせる詐欺の形態はオレオレ詐欺が1990年代末に報道されところから広く知られる様になった。一方、2001年頃から広まった架空請求詐欺では文書で架空の債務の弁済を求めたり、電話で恫喝を加えて振込みを行わせる様になった。これらの手口はいずれも、被害者やその縁者が債務を負っていると主張し、弁済のために指定銀行口座への振込みを行わせるものであった。

2004年12月9日に警視庁が、これらの詐欺と融資保証金詐欺とを併せて、指定口座への振込みを求める詐欺の統一名称として振り込め詐欺と呼称することを定めた。対策として、心当たりのない要求は架空請求詐欺を疑い、真に対応すべきケース以外のものは原則として無視すること、早急の振込みを求める要求はオレオレ詐欺を疑い、慎重に事実を確認することが推奨された。

ところが、2006年半ば頃より、

公的機関の職員からの電話で『ATMで還付金を受け取れる』と案内され、説明されるままにATMで受け取る操作をしたところ、いつの間にか他の口座への振込みを行ったことになっていた。

という狐につままれた様な事例が報道されるようになった。それまでは専ら金銭の支払い・指定口座への振込みが要求される手口が主流で、これに対する警戒がなされていたところへ、逆に金を受け取れると告げられるので思わず警戒を解き、同時に思わぬ臨時収入が得られる歓びに浸り不審を抱くことなく満ち足りた心理で相手の説明を素直に聞き容れて言われるままにATMを操作して被害を蒙る事例が続いた。

殊に、2007年前後に社会問題として注目を集めた年金問題にあわせ社会保険庁の職員を名乗って年金記録を改めたところ還付金が出たと称したり、年末調整や確定申告の時期に併せて税務署の職員を名乗って税金の還付金が出たと称するなど、時節の話題に合わせて詐欺を仕掛けることも行われている。

この様にお金を受け取れるとして近づく手口は還付金詐欺と呼ばれる様になり、以後オレオレ詐欺や架空請求詐欺の被害が伸び悩んだり減少する一方で還付金詐欺による被害は増加した。2007年11月1日に、これも振り込め詐欺の一つとして扱うことが定められた。

概要

形態としては

加害者が被害者に接触し、思いもよらぬ債権があると告げて警戒を解き、ATMに向かうよう仕向け、虚偽の説明を行って被害者の銀行口座から加害者の銀行口座へ振込みを行わせる。

具体的な事例としては、税務署署員になりすました加害者が税金の年末調整の還付金を返却すると称して被害者に接触したり、保健事務所職員になりすまして医療費の還付が出たと称して接触する。債権の名目としては、他に、年金問題に絡んで発見された納付記録に伴う年金追加額の給付であるとか、民間企業職員を名乗り携帯電話代やクレジットカードの決済金を口座から引き落とす際に、所定金額より多く引き落としたので差額を返還する、と説明する例もある。

接触

接触方法としては、直接電話をかけてお金を受け取れると説明する手口と、郵送した文書で還付を伝える手口がある。

文書による接触

公的機関を騙って還付を知らせたり、民間企業を騙って差額の返却を行うと通知する文書を送り、この中で加害者管轄の電話の番号を表示しておいて連絡を求める。最終的には電話で直接会話をする状況に持ち込む。

電話による接触

前述の様に事前に文書で前振りをしつつ電話連絡を要求する方法に加えて、前触れ無く直接電話で接触する方法がある。加害者が電話を介して被害者に接触を果たしたところで、例えば公的機関職員を名乗り「還付金を受け取れる」という主旨の説明を行うが、口上の冒頭でストレートに「還付金をこれから受け取る手続きをATMでとっていただく」とかどわかす説明をする他に、しばしば「既に還付金を振込みましたが御確認いただけましたでしょうか」と事前の事情を説明し是非とも確認したくなる手口も用いられる。

この他に「これから振り込むので口座番号を教えてください」と前フリする手口もある。如何にもお金を受け取れる直前にあると状況を演出して不審を抱かせずに爾後加害者の言うことを信用させる。

或いは、「還付金振込みの確認葉書を差し上げましたが受け取りの御返事が御座いませんでしたので直接電話を差し上げました」と説明して確認したい欲望に重ねて暗に被害者の不手際で面倒を起こさせたと錯誤させ、良心の呵責を負わせると共に信憑性を高める。場合によっては冒頭で一喝「わざわざこっちが親切で振り込んでやってるのに何故連絡して寄越さない!!」と叱責し威圧的態度に出て被害者を萎縮させて爾後言うが侭に操ることもある。

誘導

お金が受け取れると説明するのに併せて、通常の手続きでは受け取るまでに時間がかかるがATMを介した方法なら今日すぐに受け取れると説明したり、受け取れる期限が今日まで出ある等と急き立て、とるものもとりあえず、そして確認の手段を講じる事に思い至らせることなくATMに赴くように仕向ける。甚だしくは「既に期限は過ぎて失効してしまったが今日手続きを取るなら特別に回復して返却できる」と特別扱いすることもある。

また、接触の冒頭で「既に振り込んだ」と虚言を弄することで、現在の残高を確認するために預金通帳やキャッシュカードを自然に所持させて誘導する事が出来る。ATMへ赴かねばならない理由としては「至急入金を確認頂き、万一振り込まれていない場合にはその場で対応するため」という説明が加えられたり、キャッシュカードを持参すべき理由として「手続きに際しては本人確認の為にカードの磁気情報が必要」という説明が加えられたりする。

振込みを実行させる手口

被害者をATMに誘導した後は、虚言を弄して、自分の口座から加害者の口座への振込みを実行させる。その際に被害者に為される説明は大別して一旦振込みを求めるのと受け取り方法を説明するの2通りに分かれる。

一旦振込みを求める

被害者に対して「既に還付金を振り込んだ」と説明し、残高紹介を行わせて振り込まれていないことを確認させる。最もスマートには通帳への記帳を指示して入金がない事を認識させるが、強引に話を進めるなら振込みが確実に行われたか確認したいと屁理屈をこねストレートに預金残高を聞き出したところで「嗚呼、振り込まれてないですね」と状況説明を加える。良く考えれば振込みを行う事前と事後の両方の残高を把握しなければ入金の有無は確認できない筈だが、現在の残高のみを聞きだして「振り込まれていない」と強弁する。結局のところは残高を聞き出す体の良い言い訳であるし、続けて振込みを行わせる下地作りである。

振り込まれていない事実を手掛かりに「口座番号が誤っている」とか「振込みにエラーが生じている」と言い訳をし、形ばかりの謝罪の詞を並べる事で振込みに問題が生じていることを印象付けた然る後に「口座番号を確認するため」とか「取引の実績を作ればエラーがなくなる」などと説明を加えて問題を解決すればお金が振込まれると印象付けて「一旦指定額をこちらの口座に振り込んでください、折り返し還付金を上乗せしてお返しします」と説明して問題解決の手段を提示する。この期に及んでも疑い無く相手の説明を信じる被害者が素直に言われるままに振込みを行ったところで加害者は連絡を絶つ。

金銭を受け取るにあたり障害を提示し、その障害が除かれれば金を受け取れる、そして一定額を支払えば障害が除かれる、として、事前に一定額が必要という説明を加えてまんまと支払い・振込みを実行させる手口は、融資保証金詐欺やナイジェリア詐欺、M資金詐欺等と共通する。

受け取り方法を説明する

被害者に対してATMを介してお金を受け取る方法があると説明し、爾後言う通りに機材を操作するように指示する。殊に高齢者をはじめとして斯様なATMを使い慣れていない被害者を相手に、自身が何をしているのかを自覚させない様に充分な注意を払いつつ操作を誘導し、加害者の口座への振込みを実行させる。変形として「還付金を受け取るためにATMでの受け取り準備が必要」と説明することもある。

説明に際して、通常は「振込み」などのボタンの名称で指示するところを、「左側上から三番目」などと説明する。ボタンの名称による指示では、まず聴覚を通して「振込み」という単語が認識され、加えて複数のボタンから目的のものを選び取る作業の中で視覚からも「振込み」の文字を認識する事で、自身が振込みを行うという自覚を相対的に持ち易い。一方でボタンの位置で指示する場合には「振込み」という単語を認識する手掛かりが視覚に限られると共に、端から順序を数える作業が加わり集中力がそちらに削がれて自身が何をしているかの自覚を相対的に持ちにくい。

残高を聞き出す

通常とは異なる形容で特定の釦を打鍵させたり数字を特定の方法で読ませ、且つ時間が無いと焦らせて作業を素早く行わせる様に促す事で「残高照会を行う」とか「お金を扱っている」という自覚を持たせることなく指示に従わせる。

例えば「残高照会ボタンを押す」と指示するのに代えて左側上から三番目のボタンを押すと指示して自身が残高照会操作を行っているという自覚を持つことを妨げる。残高表示画面では「残高の金額を教えてください」と指示するのに代えてそれが認証番号ですので右から一桁ずつ数字を読み上げてくださいと指示して、被害者が金銭を扱っているという自覚を持つ事を妨げたり希薄にしたままで加害者は残高を把握する。

受け取り方を指示する

「受け取る操作」も、やはり尋常とは異なる形容で説明を行う。左側のボタンを押してくださいなどの説明で「振込み」や「続けて振込取引を行う」ボタンを打鍵させて自身がオンラインシステムに対してどの様な操作を指示しているのか自覚を持つ事を妨げる。引き続き取引番号を入力すると説明し加害者が言う数字を一桁ずつ打鍵させ、更に識別番号の入力を指示するとして数字を打鍵させ取引を実行させる。口座番号や金額の入力については「通信番号」や「取引パスワード」などの名目も用いられる。

これにより「指定口座へ指定金額の振込み操作を行う」という自覚を持たせず「受け取り操作を行った」と信じさせたままに被害者の口座から加害者の口座への振込みを実行させる。

説明に際しては下記の様な要素を組み合わせることもある。

期限を区切って焦りを呼ぶ

殊に受け取り期限が数分後に迫っていると説明し、兎に角間違えることなく指定したボタンを押し、また指定した数字を読み上げる様、違い無く行動する様に要請し、被害者がボタンを押すことに集中させて自身がどの様な操作をしているかを思慮することを妨げる。

操作に不案内な被害者に嘘の操作を教える

殊にATM操作に不慣れな人に対しては加害者の指示に違い無く数字を読み上げボタンを押す様に要請し、加えて途中に無意味な操作を挟んで、自身が「振込み操作を行っている」という自覚を損なわせる。

虚偽の説明を加える

途中「振込み操作」である事に被害者が気付き、不審を抱かれたら「此方から貴方への振込みを行うので、これで間違いありません」という説明で丸め込む。また、振込み確認画面に見える相手の名前が公的機関ではなく個人名である事に不審を抱かれたら「担当者が預かって運用している口座です」という説明で丸め込む。その他「オンラインシステムが改修中で旧い表示の機械では振込み操作と表示されるが、実際には還付金受け取り機能を実行している」「一部の機材では担当者等の個人の名前が見えるが無視してください」などもある。振込みに際して受け取る側はキャッシュカードは不要であるが「ATMで受け取る際にカードに記録された情報が本人確認のため必要」とか「受け取った金を引き出すために不可欠」などと説明して持参させる。

対策

対策としては、ATMでは還付金を受け取れないことを徹底して認識させる、振り込め詐欺一般の注意が呼びかけられる。殊に、携帯電話を持っていないと主張すれば、加害者が被害者を誘導する手掛かりを失うので効果的である。

ATMでは還付金を受け取れない

主に以下の3点が言われる。

ATMでは自分の操作でお金を受け取れない

現行のオンラインシステムでは、自身の操作で他の口座から自身の口座へ資金を移すことができないことを充分に承知しておく。一方、振り込まれるに際しては、当方の側で操作する必要は無く、ただ待っていれば良い。

還付金の支払いでATM操作を求めることはない

一方、還付金・過払いの返却は、手交で行うか、相手からの銀行振込によることが原則であり、金銭の受け取りに際して自身がATMの操作を求められる事はない事を充分に承知しておく。殊に公的な機関が還付金の返却を電話連絡したその場で行うことはありえず、書類を介して口座や金額を確認する手続きを経て振込みが行われる。

尚、妄りに銀行口座を他人に伝達することは推奨されず、還付金の振込みを受けるに際しては相手の素性を慎重に確認することが推奨される。

携帯電話を所持していないと告げる

殊に還付金詐欺では、ATMの前で微妙かつ絶妙に被害者を騙して振り込み操作を実行させるため、加害者にとって被害者の持つ携帯電話は重要なアイテムである。携帯で直接会話する機会がなければ欺かれる可能性が減る。実際に「携帯電話を持っていない」と応じたところ有無をも言わさず切られた事例がある。但し、携帯電話を持っていないと告げても「緊急事態ですので」「お金を受け取れるかどうかの瀬戸際ですので」と、家族・子供や孫・近所の人に借りてでも用意してATMに向かう様に説得することもある。

振り込め詐欺に共通する注意

• 自治体や税務署等からの文書等が届いたら、そこに記載されている電話番号を信用せず、自分で電話番号を調べて連絡する。
• ATMへ向かう前に親類や知人に相談する。

参考文献

• 振り込め詐欺実録 - 広島県警が紹介する、還付金詐欺の極く初歩的な例。
• 犯行手口の実態 - 広島県警が最近の手口を参考に犯行の様子を再現した音声が聞ける。振り込め詐欺の例もある。
• 2008年9月6日 読売新聞 - 振り込め詐欺、架空請求詐欺では大阪の被害が少なかったものが、還付金詐欺では逆に多い事に触れられている。
• 和歌山県警のページ
• メガバンクOL RIEの資産運用入門 - 切り返しの文言の紹介が見える。
• やまとの安全 - 奈良県警が紹介する事例。

郵便貯金口座を介して還付金を返却する建前で接触し、加害者の掌握する状況下でインターネットバンキングサービスの追加契約をさせてIDとパスワードを聞き出し、被害者になりすまして他口座への送金を行う。

• 兵庫県警察の対策ページ - 実際の音声が聞ける。

この例では、固定電話で接触したうえで緊急連絡先の有無を問う形で携帯電話の所持を聞き出そうとしているが、話者が持っていない事を告げた途端に加害者側が通話をうち切っている。

• 安全・安心通報/還付金等詐欺警報！ - 島根県警による被害状況の紹介が見える。